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退休养老金计发月数即将调整,事关所有人,现在的是怎么计算的?

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退休养老金的计发月数,是养老金计算中非常重要的一个因素。不仅仅会影响着个人账户养老金的高低,而且还体现了国家对于晚退多得的激励理念。

现在的退休养老金计发月数是怎么计算的?

现在的退休养老金计发月数主要是依据2005年法规的,确定从40岁到70岁都有专门对应的计发月数。40岁是233个月,50岁是195个月,55岁是170个月,60岁是139个月,到了70岁甚至变成了56个月。

计发月数,并不是意味着个人账户养老金领完这些月数就没有了。养老保险个人账户每年还会计算利息,随着利息的积累,实际上我们的领取时间会远超计发的月数。

如果参保人去世时,养老保险个人账户还有余额,其余额是由继承人继承。如果没有余额了,那么会由统筹基金支付等额的个人账户养老金,确保待遇不降低,所以不用担心。

退休养老金计发月数为什么要修订?我们看完养老金计发月数的计算公式就明白了。

养老金计发月数的计算公式,是一个非常复杂的指数型计算公式。其本质的含义,是想人们在达到预期寿命以后,恰好把个人账户的余额领取完毕。这种想法是理想主义的恰好实现平衡。其实没有考虑到个人账户的余额可以继承的情况。

经过这10多年的发展,其实计发月数的很多因素都发生了变化,确实应该修订了。

第一,人均预期寿命大幅提高。计算计发月数的时候,我们是以2000年城镇居民中0岁新生儿的人均预期寿命75.21岁计算的。当年我国的0岁新生儿人均预期寿命只有71.4岁,而2020年我们已经达到了77.93岁。确实有关数据发生了太大改变了。

第二,选定预期寿命不科学。0岁新生儿的预期寿命原则上是跟领养老金没有太大关系的,应当综合考虑的是50岁或者60岁退休时,人们还剩余的预期寿命。因为这些老人能够活到退休,已经经历了很多的风险,他们的预期寿命相对会更长一些。

比如说下面的这张生命表中,0岁男性的预期寿命是76.28年,而60岁男性的预期寿命则是21.48年。

而且我们也看到了男女的预期寿命是不一样的。上面表格中0岁新生儿女性的预期寿命是81.05年,60岁女性的预期寿命则是24.46年。

第三,没有考虑到养老金的增长。从2005年以来,我们退休人员的养老金每年都在增长,增长的养老金都不从个人账户中支出的话,也是不合情理的。近年来,我国已经开始确定增长养老金以后,养老保险个人账户的支出部分,会按照本人养老金的增长比例同比例增长。

第四,养老保险个人账户利率的估算有误。当时估算的个人账户记账利率或投资收益率是4%,而近年来养老保险个人账户的记账利率一直在6%~8%以上,相对要高得多。

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